Elegir una hipoteca mixta puede parecer sencillo hasta que empiezas a comparar ofertas. Un banco destaca por el tipo fijo inicial, otro por el diferencial que aplica después y otro por unas vinculaciones más fáciles de cumplir. El problema es que esas cifras por sí solas nunca te van a decir cuál es la mejor opción realmente.
En esta comparativa de las mejores hipotecas mixtas de 2026 no me voy a quedar únicamente con el TIN que aparece en grande en la oferta. Voy a comparar también cuánto dura el tramo fijo, qué diferencial tendrás después, qué vinculaciones exige cada banco y qué comisiones cobra.
¿Cuáles son las mejores hipotecas mixtas de octubre de 2026?
Pibank, Banco Sabadell, Unicaja, Banco Santander y Bankinter presentan cinco propuestas especialmente interesantes para comparar. Vamos a ver primero una comparativa rápida entre ellas:
| Hipoteca | Tramo fijo | TIN fijo / tramo variable | TAE Variable | Condiciones principales |
|---|---|---|---|---|
| Pibank | 4 años | 1,99% / Euríbor +0,68% | 3,40% | Sin apertura, estudio ni comisión por amortización anticipada. Cuenta Pibank y seguro de daños con libre elección. |
| Banco Sabadell | 3 años | 1,80% / Euríbor +0,70% | 3,72% | Nómina o pensión y seguros de vida y hogar para la máxima bonificación. Sin comisión de apertura. |
| Unicaja | 5 años | 2,20% / Euríbor +0,60% | 3,99% | Condiciones para nóminas desde 2.000€ y máxima bonificación. Comisión de apertura del 0,15%. |
| Banco Santander | 5 años y 6 meses | 2,34% / Euríbor +0,74% | 3,82% | Bonificación máxima de hasta 1 punto mediante ingresos, pagos y productos asociados. Sin comisión de apertura. |
| Bankinter | 15 años | 2,79% / Euríbor +0,70% | 3,41% | Ejemplo oficial a 15 años fijos dentro de un préstamo a 25 años. Cuenta, seguros y plan de pensiones para máxima bonificación. Apertura de 500€. |
Condiciones consultadas en las webs oficiales de las entidades a comienzos de octubre de 2026. Las TAE Variable corresponden a los ejemplos representativos publicados por cada banco y no parten necesariamente del mismo importe y plazo, por lo que no deben utilizarse de forma aislada para establecer el ranking. Antes de firmar, revisa siempre la FEIN correspondiente a tu operación.
¿Cómo he elegido las mejores hipotecas mixtas?
Para comparar hipotecas mixtas no deberías ordenar las ofertas simplemente de menor a mayor TIN inicial. A fin de cuentas, una hipoteca al 1,80% durante tres años y otra al 2,79% durante quince años dan lugar a operaciones económicas completamente distintas.
Estos son los principales factores que he tenido en cuenta:
- TIN del tramo fijo y número de años durante los que se mantiene.
- Diferencial sobre el euríbor cuando comienza el tramo variable.
- TAE Variable publicada por cada entidad.
- Vinculaciones necesarias para acceder a los tipos bonificados.
- Comisiones de apertura y amortización anticipada.
- Porcentaje máximo de financiación y plazo disponible.
Las mejores hipotecas mixtas de 2026 en detalle
A continuación analizo una a una las hipotecas que forman parte del ranking. La idea es que entiendas un poco mejor por qué ocupa esa posición y no limitar el ranking únicamente a la TIN.
1. Hipoteca Mixta Pibank
La Hipoteca Mixta Pibank combina un 1,99% TIN durante los primeros cuatro años con euríbor +0,68% posteriormente (TAE 3,40%). Su principal punto diferencial no está únicamente en el tipo, sino en la sencillez de sus condiciones. No cobra comisión de apertura, estudio ni amortización anticipada. Tampoco exige domiciliar la nómina ni contratar un seguro de vida. Solo requiere una cuenta Pibank para pagar las cuotas y un seguro de daños cuya aseguradora puede elegirse libremente.
Financia hasta el 80% del valor de tasación, con un límite del 90% del precio de compra, desde 80.000 hasta 2.000.000€. El plazo puede situarse entre 15 y 35 años.
Por la combinación entre tipo, diferencial, ausencia de vinculaciones comerciales importantes y libertad para amortizar, es la oferta que considero más equilibrada actualmente.
Fuente: información oficial de la Hipoteca Mixta de Pibank.
2. Hipoteca Mixta de Banco Sabadell a 3 años
La Hipoteca Mixta de Banco Sabadell ofrece en su modalidad bonificada a tres años un 1,80% TIN durante el periodo fijo y euríbor +0,70% posteriormente, con una TAE Variable del 3,72%. Es el TIN inicial más bajo del ranking, pero también es una de las opciones en las que antes comienza la exposición al euríbor.
Para alcanzar las condiciones bonificadas hay que domiciliar nómina o pensión y contratar los seguros de vida y hogar asociados. No tiene comisión de apertura. Sabadell ofrece además alternativas con cinco años al 2,10% y euríbor +1,00%, o siete años al 2,45% y euríbor +1,30%. No obstante, la modalidad a tres años es la que creo que resulta más competitiva dentro de su cartera actual.
Fuente: información oficial de la Hipoteca Mixta de Banco Sabadell.
3. Hipoteca Mixta Unicaja
La Hipoteca Mixta de Unicaja ofrece con la máxima bonificación un 2,20% TIN durante los primeros cinco años y, a partir del sexto, euríbor +0,60%. La TAE Variable publicada es del 3,99%.
La bonificación máxima es de 1 punto porcentual. Unicaja permite hacerlo mediante distintas combinaciones de productos y servicios:
- Domiciliar una nómina de al menos 2.000€ netos mensuales.
- Realizar un consumo mínimo de 600€ con tarjeta de crédito cada seis meses.
- Contratar un seguro de hogar.
- Contratar un seguro de vida asociado al préstamo.
- Realizar aportaciones a un plan de pensiones equivalentes al 0,6% del capital pendiente cada seis meses.
Estas son las vinculaciones utilizadas por Unicaja en su ejemplo representativo, pero la propia entidad indica que el 2,20% TIN y euríbor +0,60% pueden alcanzarse con otras combinaciones de productos. Por eso siempre recomiendo comprobar qué vinculación exige el banco al comparar hipotecas.
También es importante apuntar que Unicaja aplica una comisión de apertura del 0,15%.
Fuente: condiciones oficiales de la Hipoteca Mixta de Unicaja, consultadas en octubre de 2026.
4. Hipoteca Mixta Bonificada de Banco Santander
La Hipoteca Mixta Bonificada de Banco Santander aplica un 2,34% TIN durante los primeros cinco años y seis meses con la bonificación máxima. Después pasa a euríbor +0,74%, con una TAE Variable del 3,82%. Sin bonificaciones, el tipo sube al 3,34% durante el tramo fijo y a euríbor +1,74% posteriormente.
Para conseguir la bonificación máxima de 1 punto porcentual no es necesario contratar todos los productos disponibles. Santander permite combinar distintas vinculaciones, entre ellas domiciliación de ingresos y uso de tarjeta o Bizum, seguros y productos de ahorro o inversión. La hipoteca no tiene comisión de apertura y financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.
Es una oferta bastante equilibrada por duración del tramo fijo y ausencia de comisión de apertura, aunque para mantener las mejores condiciones hay que alcanzar una bonificación elevada y valorar bien el coste de los productos utilizados para conseguirla.
Fuente: información oficial de la Hipoteca Mixta Bonificada de Banco Santander, consultada en octubre de 2026.
5. Hipoteca Mixta Bankinter
La Hipoteca Mixta de Bankinter destaca por la posibilidad de mantener el tipo fijo durante periodos mucho más largos. Uno de los ejemplos publicados actualmente por la entidad para un préstamo a 25 años aplica 2,79% TIN durante los primeros quince años y euríbor +0,70% durante el periodo restante, con una TAE Variable del 3,41%.
Bankinter permite configurar diferentes duraciones del periodo fijo y su comparador publica también alternativas con tramos más largos. Para obtener toda la bonificación entran en juego una cuenta, seguro de vida, seguro de hogar y plan de pensiones. La comisión de apertura es de 500€.
Lo que más destaa para mí frente al resto de bancos es esa posibilidad de prolongar durante muchos años la estabilidad inicial.
Fuente: información oficial de la Hipoteca Mixta de Bankinter.
¿Cómo funciona una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta combina dos periodos. Durante los primeros años se aplica un tipo fijo y, una vez finalizado ese tramo, el préstamo pasa a tipo variable y el interés se calcula sumando un diferencial al euríbor.
Por ejemplo, una hipoteca puede aplicar un 1,99% TIN durante los primeros cuatro años. Durante ese periodo, el tipo no cambia. A partir del quinto año, podría pasar a euríbor +0,68%. Si en ese momento el euríbor estuviera en el 3%, el tipo aplicable sería aproximadamente del 3,68%. Si estuviera en el 2%, bajaría al 2,68%.
En definitiva, una hipoteca mixta es un híbrido entre una hipoteca fija (ya que es como se comporta durante el primer tramo) y una hipoteca variable (que es el funcionamiento que adopta en segunda instancia). Si te interesa conocer también estos productos, echa un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas y a nuestro top de las mejores hipotecas variables.
¿Qué debes comparar realmente antes de elegir una hipoteca mixta?
Cuando compares dos hipotecas mixtas, estos son los puntos que yo revisaría sí o sí:
- El TIN inicial. Indica cuánto pagarás durante el tramo fijo, pero no durante cuánto tiempo mantendrás ese tipo.
- La duración del tramo fijo. Tres, cinco, diez o quince años cambian por completo la exposición posterior al euríbor.
- El diferencial posterior. Una diferencia de unas décimas puede mantenerse durante muchos años sobre el capital pendiente.
- La TAE Variable. Incorpora más elementos que el TIN, pero los ejemplos representativos de distintos bancos pueden utilizar importes, plazos y costes diferentes.
- Las vinculaciones. Un seguro, una tarjeta o un plan de pensiones pueden reducir el tipo, pero tienen un coste propio.
- Las comisiones. Apertura y amortización anticipada cobran especial importancia si prevés reducir deuda antes de entrar en el tramo variable.
- El porcentaje financiado y el plazo. También pueden determinar qué oferta resulta viable para una operación concreta.
Pensemos en un ejemplo puramente ilustrativo. Una hipoteca A ofrece un 1,99% durante dos años y después euríbor +0,79%. Otra hipoteca B ofrece un 2,20% durante diez años y después euríbor +0,60%. El menor TIN inicial favorece a la primera, pero que la segunda prolonga mucho más tiempo el periodo fijo y después aplica un diferencial menor. Es importante aquí echar cuentas para asegurarte de que una opción sale mejor que la otra.
Antes de comparar hipotecas también conviene tener claro cuánto puedes permitirte pedir prestado. Con nuestra calculadora de hipoteca puedes estimar el precio máximo de la vivienda que podrías asumir en función de tus ingresos, ahorros y situación financiera.
¿A quién puede encajar una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta puede tener sentido cuando se valora especialmente la estabilidad durante los primeros años, pero se acepta que más adelante la cuota quede expuesta a la evolución del euríbor.
Hay varias situaciones generales en las que merece la pena analizarla:
- Cuando se quieren varios años de cuota estable sin contratar necesariamente un tipo fijo durante toda la vida del préstamo.
- Cuando existe la posibilidad de vender la vivienda o reducir de forma importante la deuda antes de comenzar el tramo variable.
- Cuando se dispone de capacidad de ahorro y se contempla amortizar capital durante los años de tipo fijo.
- Cuando la diferencia de precio frente a una hipoteca fija resulta suficientemente relevante para aceptar el riesgo posterior.
Puede encajar peor cuando se necesita conocer con precisión la cuota durante toda la duración del préstamo o cuando una subida futura de la mensualidad podría tensionar demasiado el presupuesto familiar. En esos casos, asumir riesgo de tipo de interés únicamente para conseguir un TIN inicial inferior exige valorar muy bien el margen disponible.
