¿Tienes el mismo dinero que hace unos años? En realidad, eres más pobre

Colaboraciones y medios30 Abr. 2025

Vivimos tiempos en los que mirar el saldo de nuestra cuenta bancaria ya no dice toda la verdad. Puede que tengas exactamente los mismos 10.000 euros que hace tres o cinco años. Puede incluso que hayas sido prudente, que no hayas tocado ni un céntimo, convencido de que eso te estaba protegiendo frente a la incertidumbre. Pero la realidad es más dura de lo que parece: ese mismo dinero hoy vale menos. Y no, no se trata de una teoría catastrofista ni de una suposición vaga. Es un hecho económico con impacto directo en tu vida diaria: la inflación está erosionando tus ahorros. Y si no haces nada al respecto, tu poder adquisitivo seguirá cayendo año tras año, aunque tu cuenta bancaria parezca inalterada.

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La trampa de los ahorros inmóviles: Cuando no hacer nada es una decisión costosa

Muchas veces, al hablar de educación financiera, noto que hay un concepto que sigue sin calar en la mayoría de las personas: creer que ahorrar es sinónimo de proteger el dinero.

Claro que ahorrar es importante. Yo mismo lo defiendo como una base indispensable para cualquier salud financiera. Pero el problema aparece cuando ese ahorro no se mueve, no se protege frente al paso del tiempo.

Imagina que en 2020 dejaste 10.000 euros en tu cuenta. Han pasado cinco años y, afortunadamente, no has tenido que tocarlos. El número sigue ahí. Pero hoy, con esos 10.000 euros no compras lo mismo que entonces.

Como bien se recoge en este artículo de El Español, la inflación actúa como un enemigo invisible que merma el valor de nuestros ahorros sin necesidad de que hagamos nada.

El artículo destaca una de mis reflexiones más repetidas: no es necesario gastar mal para perder poder adquisitivo, basta con no hacer nada y dejar que la inflación haga su trabajo.

Y esto ocurre porque el dinero no tiene valor por sí mismo, sino por lo que puedes hacer con él. Por eso siempre digo que no basta con tener dinero, hay que entender el valor que ese dinero conserva o pierde en el tiempo.

¿Qué es exactamente la inflación y por qué nos afecta tanto?

A menudo se habla de la inflación como algo abstracto, técnico, casi reservado a los economistas. Pero su impacto es muy concreto. La inflación es el aumento sostenido del nivel general de precios, y eso significa, en lenguaje claro, que las cosas cuestan más. Y si las cosas cuestan más, pero tú tienes la misma cantidad de dinero, lo que puedes comprar con él es menos.

Esto no lo notamos de golpe. No hay una alarma que se dispare cuando el pan sube cinco céntimos o cuando el litro de leche cuesta 10% más que el año anterior. Pero cuando vas al supermercado y la misma compra de siempre ahora cuesta 20 o 30 euros más, ahí es donde se enciende la luz.

Ese desfase entre lo que tienes y lo que necesitas para mantener tu nivel de vida es la prueba de que tu dinero se ha debilitado.

Y ojo, este efecto se produce incluso aunque seas una persona responsable con tus finanzas. Puedes no gastar de más, no endeudarte, incluso evitar caprichos innecesarios, y aun así, año tras año, tus ahorros pierden fuerza.

El coste de la pasividad: ¿Por qué quedarse quieto también es una decisión financiera?

Hay algo que repito mucho en mis formaciones y vídeos: la pasividad también es una elección. Elegir no invertir, no formarse, no buscar herramientas para proteger los ahorros, tiene un coste. Y ese coste es precisamente la pérdida progresiva de poder adquisitivo.

Uno de los errores más frecuentes que veo es la confianza ciega en que “tener dinero es suficiente”. Nos sentimos seguros viendo que el saldo de la cuenta no baja, sin darnos cuenta de que en realidad ese saldo está perdiendo valor día tras día.

Y aquí viene una de las grandes paradojas: la inflación penaliza más a quien no hace nada. No necesitas haber tomado malas decisiones de inversión, no necesitas haber derrochado. Solo con dejar tu dinero quieto en un entorno inflacionario, estás perdiendo capacidad económica.

No se trata de volverse experto en bolsa, pero sí de entender lo básico

Uno de los grandes mitos que impiden a muchas personas dar el paso es pensar que, para proteger sus ahorros, tienen que convertirse en expertos financieros. Nada más lejos de la realidad. No necesitas ser gestor de fondos ni conocer el análisis técnico al detalle para tomar mejores decisiones.

Lo que sí necesitas es entender un principio clave: si tu dinero no crece a una tasa igual o superior a la inflación, se deprecia.

Hoy en día existen muchas formas accesibles de rentabilizar el ahorro: desde fondos indexados, productos de renta fija, hasta inversiones diversificadas en mercados líquidos.

Lo importante no es volverse trader ni obsesionarse con batir al mercado, sino superar ese umbral invisible que marca la inflación.

Invertir con sentido común: Primera defensa frente al deterioro del valor del dinero

Cada vez más personas están empezando a tomar conciencia de este problema. Ya no se trata solo de buscar rentabilidad, sino de proteger el poder adquisitivo. De nada sirve ganar un 2% anual si la inflación es del 5%. En términos reales, estás perdiendo un 3%.

Lo que buscamos no es hacernos ricos de la noche a la mañana, sino evitar empobrecernos lentamente sin darnos cuenta.

Y aquí es donde la inversión responsable cobra todo el sentido. No hablamos de apostar, ni de seguir modas. Hablamos de diversificar, de gestionar el riesgo, de elegir productos que estén alineados con nuestros objetivos y nuestro perfil.

La importancia de la educación financiera: Una asignatura pendiente

Todo esto que te estoy contando no debería sonar extraño. Pero lo cierto es que en la sociedad sigue existiendo un gran déficit de educación financiera. No nos enseñan en el colegio cómo funciona la inflación, ni cómo protegernos de ella. Nadie nos explica cómo invertir, cómo evaluar el riesgo, ni cómo tomar decisiones financieras a largo plazo.

Y ese desconocimiento es el caldo de cultivo perfecto para que la inflación nos pase por encima sin que nos demos cuenta.

Por eso siempre insisto en que la educación financiera no es un lujo para unos pocos, sino una necesidad básica. Porque quien no entiende cómo funciona el dinero, está condenado a perderlo.

Un ejemplo simple, pero contundente: El billete que vale cada vez menos

Para ilustrarlo de forma sencilla, suelo utilizar un ejemplo muy visual: imagina que tienes un billete de 50 euros guardado en un cajón. Nadie lo toca. Nadie lo rompe. Pero pasan cinco años. Cuando lo sacas, ese billete sigue siendo el mismo físicamente. Pero con él puedes comprar muchas menos cosas que antes.

Eso es inflación. Y eso es lo que le pasa a tus ahorros cuando decides no actuar.

¿Qué opciones tengo si quiero proteger mis ahorros?

Afortunadamente, hoy existen herramientas al alcance de casi todo el mundo para evitar que el dinero pierda valor.

Aquí van algunas que pueden ser un buen punto de partida:

Depósitos con rentabilidad real positiva: cuando los tipos de interés lo permiten, pueden ser una opción simple y segura.
Fondos de inversión conservadores: adecuados para quienes tienen baja tolerancia al riesgo.
Planes indexados a largo plazo: una de las formas más eficientes de crecer por encima de la inflación sin complicaciones.
Diversificación en activos reales: como el oro, la vivienda o determinados sectores defensivos.

El objetivo no es hacer una cartera perfecta, sino dar un paso más allá del inmovilismo financiero.

Una reflexión personal: Lo aprendí tarde, pero no demasiado tarde

Yo mismo caí en este error en mis inicios. Pensaba que tener dinero era suficiente. Que con ahorrar bastaba. Hasta que empecé a ver que, año tras año, mis ahorros podían más o podían menos, dependiendo de lo que hiciera con ellos.

Fue entonces cuando comprendí que el dinero necesita movimiento, inteligencia y protección. Que dejarlo parado era como dejar una vela encendida en una habitación cerrada: poco a poco, se consume hasta desaparecer.

Y por eso hoy, después de casi 40 años dedicados al mundo financiero, insisto tanto en este mensaje: aunque tengas el mismo dinero en tu cuenta, puedes ser más pobre que hace unos años.

Conclusión: El dinero no desaparece, pero su valor sí

Lo más peligroso de la inflación no es que nos robe de golpe, sino que lo hace en silencio, sin que lo notemos hasta que es demasiado tarde. Tener el mismo saldo en tu cuenta que hace cinco años no significa estar igual. Significa, en la mayoría de los casos, haber perdido poder adquisitivo.

La buena noticia es que podemos actuar. Podemos aprender, protegernos, tomar decisiones más inteligentes. No se trata de hacerse millonario, sino de evitar empobrecerse sin saberlo.

Porque al final, la educación financiera no es opcional, es un escudo contra la erosión invisible del dinero.

Y tú, ¿vas a seguir dejando tu dinero quieto mientras su valor se diluye? ¿O vas a empezar a pensar en cómo protegerlo?