Mejores fondos monetarios de 2025

Artículos28 May. 2025

Hay momentos en los que lo más rentable es no perder dinero. Suena simple, pero en entornos de alta volatilidad, tipos de interés inciertos o incertidumbre geopolítica, preservar capital puede marcar la diferencia. A lo largo de mi carrera como analista e inversor, he aprendido que no siempre hay que estar posicionado en bolsa o buscando el próximo activo con potencial explosivo. Hay fases del mercado donde la clave está en mantenerse líquido y eficiente. Y para eso, los fondos monetarios o cuentas remuneradas son una herramienta clave. En este artículo quiero mostrarte cómo elegir un buen fondo monetario, para quién están pensados, qué debes tener en cuenta antes de contratar uno y, sobre todo, cuáles son los mejores fondos monetarios en 2025. Porque incluso en este tipo de producto conservador, hay diferencias notables que pueden impactar en tus resultados a medio plazo.

Índice de contenidos

¿Cómo elegir un buen fondo monetario?

Elegir un fondo monetario no es simplemente optar por el que más rentabilidad ofreció el último mes.

Es una decisión más técnica de lo que parece. Si tuviera que resumir los factores clave en una sola frase, sería esta: busca seguridad, liquidez y comisiones razonables.

Estos son los criterios que reviso antes de decidir:

Tipo de activo: los fondos más seguros invierten en deuda pública de países solventes (como Alemania o EE.UU.). Otros optan por deuda corporativa o repos, que pueden ofrecer algo más de rentabilidad pero también implican más riesgo de crédito.
Duración media: cuanto menor sea la duración de los activos, menor será la exposición del fondo a cambios en los tipos de interés. En un entorno de posibles bajadas, algunos gestores alargan duración para capturar algo más de rendimiento. Pero eso también eleva el riesgo.
Comisión de gestión: vital. No tiene sentido contratar un fondo conservador que cobra un 1 %. Lo razonable está por debajo del 0,30 %.
Liquidez del fondo: debe permitir reembolsos rápidos, idealmente en 24-48 horas, sin penalización.
Volumen gestionado: un fondo con poco patrimonio puede implicar falta de eficiencia o escasa diversificación.
Política de divisa: si está en dólares y tú inviertes en euros, estás asumiendo un riesgo de tipo de cambio que conviene entender.

Una elección equivocada puede llevarte a asumir riesgos innecesarios o a ver reducida la rentabilidad esperada por culpa de una mala estructura de costes. Y aunque parezca que todos estos fondos son iguales, no lo son.

¿Para quién es ideal este tipo de producto?

La utilidad de un fondo monetario depende de tu perfil y de tu momento inversor. No es un producto para hacerse rico, pero sí para tener estabilidad y flexibilidad.

Este tipo de fondo es especialmente recomendable para:

Inversores conservadores que priorizan seguridad frente a rentabilidad.
Personas que necesitan su dinero disponible en el corto plazo, pero no quieren que pierda valor.
Ahorradores que buscan una alternativa a las cuentas corrientes, muchas de ellas aún sin remunerar.
Inversores más agresivos que quieren tener “dinero en espera” para aprovechar oportunidades de mercado.
Como parte de una gestión monetaria más amplia, donde diversificas no solo por activos, sino por horizontes y liquidez.

Yo mismo he utilizado fondos monetarios en fases de corrección de mercado, para no quedarme fuera del juego pero sin asumir exposición innecesaria.

También me han servido como puente cuando salgo de un fondo de renta variable y aún no tengo claro el siguiente paso.

Comparativa de los mejores fondos monetarios en 2025

A continuación, te presento una tabla con los fondos monetarios más destacados actualmente, considerando su rendimiento, calidad crediticia, liquidez y comisiones.

Nombre del depósito	Entidad	Rentabilidad TAE	Plazo	Inversión mínima	Cancelación anticipada	Fuente
Depósito Haitong Bank	Haitong Bank (Portugal)	2,76%	24 meses	10.000 €	No permitida	Rankia
Depósito Banca Sistema	Banca Sistema (Italia)	3,45%	12 meses	5.000 €	No permitida	Rankia
Depósito Klarna	Klarna Bank (Suecia)	2,14%	6 meses	500 €	No permitida	Rankia
Depósito Renault Bank	Renault Bank (España)	2,12%	12 meses	500 €	No permitida	Roams
Depósito Banco Pichincha	Banco Pichincha (España)	2,12%	12 meses	1.000 €	Sí, con penalización	HelpMyCash
Cuenta Facto	BFF Bank (Italia)	2,37%	3 meses	5.000 €	No permitida	HelpMyCash

Amundi Cash USD destaca por su rentabilidad, pero está en dólares, por lo que el riesgo de tipo de cambio debe valorarse.

BlackRock y BNP Paribas ofrecen buenas opciones en euros, con gestoras muy reconocidas.

El DWS es uno de los más conservadores del mercado. Y Carmignac Sécurité, aunque no es técnicamente un monetario puro, sigue siendo un referente en gestión defensiva.

Mejores fondos monetarios para invertir desde España

Si vives en España y quieres acceder fácilmente a este tipo de producto, aquí te resumo algunas de las mejores alternativas accesibles desde plataformas locales:

Amundi Fds Cash EUR: disponible en MyInvestor, Renta 4 y otras plataformas. Muy sólido y con buen historial.
MyInvestor Monetario: fondo indexado monetario europeo con muy baja comisión (0,30 %). Buena opción para automatizar aportaciones periódicas.
Indexa Monetario (próximo lanzamiento): diseñado para replicar el comportamiento de las letras del Tesoro. Ideal para perfiles conservadores que no quieren gestionar activos por su cuenta.
Renta 4 Monetario FI: histórico en el mercado español, especialmente adecuado para perfiles muy defensivos.
CaixaBank Monetario Rendimiento: pensado para clientes de la entidad. No es el más rentable, pero sí muy estable.

Lo ideal es que compares no solo la rentabilidad, sino también las condiciones de contratación, las comisiones y el tipo de acceso. Algunos de estos fondos permiten inversión desde 10 €, lo que los hace muy accesibles

Claves para utilizar un fondo monetario de forma inteligente

Un error frecuente es pensar que el fondo monetario es simplemente “dinero aparcado”. Si lo usas bien, puede convertirse en una herramienta potente dentro de tu planificación.

Aquí te dejo algunas recomendaciones prácticas desde mi experiencia:

No pongas todo tu capital aquí, pero sí una parte que quieras mantener líquida y estable.
Úsalo como componente defensivo en momentos de incertidumbre o caídas de mercado.
Puedes usarlo como puente entre dos inversiones más agresivas, sin dejar de generar algo de rentabilidad.
Ideal para aplicar una gestión de liquidez profesional en carteras de más de 10.000 €.
Es muy útil si estás empezando, como paso previo a fondos indexados de más riesgo.

Y sobre todo, no lo confundas con una simple cuenta corriente. Si eliges bien, puedes lograr una rentabilidad del 3 % anual con una volatilidad bajísima, algo impensable hace solo dos años.

Conclusión

En 2025, los fondos monetarios vuelven a ser protagonistas. Y no por moda, sino porque las condiciones del mercado los han vuelto a poner en el mapa como una opción eficiente, segura y rentable a corto plazo.

No es un producto para especular ni para quien quiere multiplicar su dinero. Pero sí es ideal para quienes valoran la estabilidad, la planificación, y entender que la inversión no es solo rentabilidad, sino también control del riesgo.

Mi consejo es claro: revisa tu estrategia, asegúrate de tener liquidez suficiente, y considera incluir uno o varios de estos fondos como parte de tu gestión monetaria global.

Y si quieres profundizar, en el blog puedes encontrar más recursos sobre formación, así como una selección de los mejores libros sobre trading que te ayudarán a tomar decisiones más sólidas.

Porque como siempre digo: invertir no es adivinar, es gestionar.

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